Assurances · délai légal
Déclarer un sinistre : délai de 5 jours ouvrés
Déclarer un sinistre à son assureur : le délai est de 5 jours ouvrés à compter de la connaissance du sinistre. Ci-dessous : le calcul exact du dernier jour utile, le texte applicable, ce qu'il faut réunir et le courrier à préparer.
Calculer votre dernier jour utile
Calcul selon les articles 640 à 642 du code de procédure civile (jour de l'acte exclu, prorogation au premier jour ouvrable). Aide au calcul : la date retenue par le juge dépend de l'acte réel et de son mode de signification.
Durée, point de départ, fondement
| Durée | 5 jours ouvrés |
|---|---|
| Point de départ | connaissance du sinistre |
| Texte applicable | art. L.113-2, 4° du code des assurances (délai fixé par le contrat, au moins cinq jours ouvrés ; deux jours ouvrés en cas de vol ; catastrophe naturelle : délai propre après publication de l'arrêté, art. L.125-2) |
| Gravité si le délai est manqué | moyenne |
Ce qu'il faut faire, concrètement
Déclarer par écrit (espace client, courriel ou lettre recommandée) en décrivant les faits, la date et les dommages ; joindre photos, factures, dépôt de plainte en cas de vol. Une déclaration tardive n'est opposable que si l'assureur prouve un préjudice (art. L.113-2, dernier alinéa).
Deux exemples de calcul
Dates choisies pour illustrer la règle, pas une situation réelle : elles ne remplacent pas le calcul sur votre acte.
- Acte du jeudi 1er octobre 2026 : 5 jours ouvrés, soit un dernier jour utile le jeudi 8 octobre 2026.
Ce délai comparé aux autres délais « Assurances »
| Délai | Durée | Point de départ | Gravité |
|---|---|---|---|
| Déclarer un sinistre : délai de 5 jours ouvrés | 5 jours ouvrés | connaissance du sinistre | moyenne |
Les prochains jours fériés qui peuvent décaler une échéance
- dimanche 1er novembre 2026 : Toussaint
- mercredi 11 novembre 2026 : Armistice
- vendredi 25 décembre 2026 : Noël
- vendredi 1er janvier 2027 : Jour de l'An
- lundi 29 mars 2027 : Lundi de Pâques
- samedi 1er mai 2027 : Fête du travail
Liste pour la France métropolitaine ; en Alsace-Moselle s'ajoutent le Vendredi saint et le 26 décembre. Voir aussi les jours fériés 2026-2027 et le calcul des délais.
Comment Martin s'en occupe
Vous lui transmettez l'acte (photo, PDF, courriel) ou vous lui dites simplement la date. Il calcule le dernier jour utile, le met dans votre semaine avec deux rappels, pré-remplit le modèle de courrier avec les informations que vous lui donnez ; vous le relisez, le complétez et le signez vous-même. Pour un contentieux engagé, il vous dit d'appeler un avocat et lui prépare le dossier.
Questions fréquentes
Comment se calcule le délai pour déclarer un sinistre à son assureur ?
Le délai est de 5 jours ouvrés à compter de la connaissance du sinistre. Le jour de l'acte ne compte pas (art. 640 et 641 du code de procédure civile). Un délai en mois expire le jour du dernier mois qui porte le même quantième ; s'il tombe un samedi, un dimanche ou un jour férié, il est prorogé au premier jour ouvrable suivant (art. 642).
Que se passe-t-il si le délai est dépassé ?
Selon la procédure, l'action devient irrecevable ou la décision devient définitive et exécutoire. Déclarer par écrit (espace client, courriel ou lettre recommandée) en décrivant les faits, la date et les dommages ; joindre photos, factures, dépôt de plainte en cas de vol. Une déclaration tardive n'est opposable que si l'assureur prouve un préjudice (art. L.113-2, dernier alinéa). Dans une situation à enjeu, faites vérifier la date par un avocat sans attendre.
Martin peut-il suivre ce délai pour moi ?
Oui. Dites-lui la date de l'acte : il calcule le dernier jour utile, l'inscrit dans votre semaine, vous rappelle à l'approche de l'échéance et pré-remplit le modèle de courrier correspondant avec les informations que vous lui donnez ; vous le relisez, le complétez et le signez vous-même.